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浙江銀保監局:深化供應鏈金融服務,盤活“金鏈子”全域資源
發布時間: 2021-07-02 14:50:33 來源: 瀏覽次數: 151 人/次

結合國家推進供應鏈創新與應用試點工作以及浙江實際,持續深化產業鏈供應鏈金融服務,鼓勵指導轄內銀行機構創新模式,配套綜合金融服務,積極穩妥探索推進供應鏈金融業務發展,加大對供應鏈上下游中小微企業金融支持力度,盤活“金鏈子”全域資源,打造具有浙江特色的供應鏈金融服務模式和標桿項目,更好地支持浙江實體經濟發展和產業升級。

  截至2021年一季度末,浙江銀保監局轄內銀行機構為2.2萬家產業鏈核心企業提供2.8萬億元周轉資金,為16.8萬家上下游企業提供1.5萬億元信貸支持。其中納入重點跟蹤監測的供應鏈金融核心企業598家、服務上下游小微企業9442家,涉及授信總額3758億元、表內外融資余額1653億元。

浙江銀保監局:深化供應鏈金融服務,盤活“金鏈子”全域資源

浙商銀行溫州分行客戶經理走訪企業車間,力促產業鏈供應鏈融資暢通。

  一鏈一方案

  擴大普惠金融覆蓋面

  供應鏈金融是供應鏈核心企業及其上下游中小微企業獲取融資的重要方式,是落實浙江融資暢通工程的重要舉措。浙江銀保監局積極引導銀行機構,根據自身技術條件和金融服務水平,不斷創新推廣差異化供應鏈金融服務模式和風險控制措施,以供應鏈核心企業為依托,結合其所處行業特點,定制“一企一策”“一鏈一方案”的供應鏈綜合金融方案,從“1”出發,為上下“N”家企業提供金融服務,擴大普惠金融覆蓋面。在這樣的引導下,溫州民商銀行逐步探索形成了具有自身特色的“一帶一鏈”供應鏈金融營銷服務模式。

  溫州小微企業具有占比高、分布面廣、管理粗放的特點。為此,溫州民商銀行改進傳統營銷方式,積極建立推行“三帶”批量服務模式,即“一帶一群”“一帶一圈”“一帶一鏈”,將產業集群、商業圈、供應鏈作為服務的主要目標客戶,實施以點帶面牽動群、圈、鏈內的一批小微企業,為其提供批量化金融服務。

  坐落于“中國電器之都”樂清市柳市鎮的“八米網”電商平臺是國內首家以工業電氣行業為服務對象的綜合服務電商平臺。平臺專注于工業電氣互聯網電子商務交易,通過搭建智能采購、智能倉儲、智能物流交易系統,為企業提供產品生產后的銷售、倉儲、配送、物流、售后等一系列全方位服務,目前共有2000多家工業電氣生產型小微企業入駐交易。溫州民商銀行依托“八米網”核心企業平臺,推進線上訂單融資,開展了46條供應鏈業務,為鏈上鏈下5464戶企業提供融資金額6.39億元。

  據悉,為更好推進“一帶一鏈”普惠供應鏈金融服務,溫州民商銀行自主開發供應鏈金融系統,通過對接核心企業ERP系統,實現企業信息流、貨物流、資金流等各類信息和線上數據互通,實現業務模式網絡化。同時,該行還通過制度建設前瞻化、營銷拓展批量化、金融服務高效化、業務經營專業化、風控措施多維化、業務發展持續化等整套制度舉措,以“七化”策略加強供應鏈金融營銷服務模式建設,助力實現批量化小微業務發展服務,改變傳統分散、多頭零星的人海戰術營銷方式,有效提升普惠金融和服務小微企業質效。

浙江銀保監局:深化供應鏈金融服務,盤活“金鏈子”全域資源

溫州民商銀行創新供應鏈金融服務,支持“八米網”上下游企業發展。

  應用區塊鏈技術

  打通供應鏈金融信息“梗阻”

  “供應鏈金融”是指把供應鏈上的相關企業作為一個整體,根據交易中構成的鏈條關系和行業特點設定融資方案,將資金有效注入到處于相對弱勢的中小企業,并為大型企業提供資金化的全鏈條金融服務,從而解決供應鏈中資金分配的不平衡問題,并提升整個供應鏈的企業群體競爭力。但是一直以來,信息不透明、手續復雜、流轉鏈條短等因素限制著供應鏈金融發展。

  為持續深化產業鏈供應鏈金融服務,浙江銀保監局積極引導加快大數據、區塊鏈等金融科技手段在產業鏈供應鏈金融領域的應用,高效整合鏈上數據信息,精準服務鏈上企業真實融資需求,強化供應鏈金融風險防控。浙商銀行首創的“應收款鏈平臺”正是將區塊鏈技術靈活應用于供應鏈金融服務,通過發揮區塊鏈技術信息共享可信、不可篡改、不可抵賴、可追溯的技術特征,結合不同應用場景,陸續研發推出區塊鏈訂單通、倉單通、分銷通等產品,實現了為核心企業上下游小微企業提供靈活、高效的金融服務。

  方正閥門集團是溫州閥門行業龍頭企業,是一家專業從事閥門設計制造和銷售于一體的國家高新技術企業,是中石油、中石化、中海油等單位以及荷蘭殼牌(SHELL)、美國雪佛龍(CHEVRON)、英國石油(BP)等國際油氣公司的供應商。其上游供應商以小微企業為主,因行業特殊性,結算周期較長,資金壓力較大。為此,方正閥門集團一直想打造供應鏈金融服務平臺,減輕其上游供應商資金壓力,但是多年來沒有很好的方式。浙商銀行創新應用區塊鏈技術打造應收款鏈平臺,并提出“H+h+m”的在線應收賬款融資模式,直接以“m”(上游中小供應商)作為融資人提供授信支持,盤活供應鏈上下游的應收應付賬款。依托該模式,方正閥門集團已為其8家上游供應商提供了融資服務。

浙江銀保監局:深化供應鏈金融服務,盤活“金鏈子”全域資源

浙商銀行深化供應鏈金融服務,支持溫州方正閥門集團發展。

  近年來,浙商銀行在浙江銀保監局的指導下,積極探索供應鏈金融服務,布局金融科技,從區塊鏈技術和“互聯網+”思維出發,根據民營企業流動性需求,將線上化、平臺化的金融服務滲透到企業的生產、經營、管理各個環節,圍繞核心企業做活供應鏈、產業鏈,幫助企業保住訂單、恢復生產,助力穩住產業鏈。如池化融資平臺助力企業不斷盤活各類沉淀資產,僅浙商銀行溫州分行資產池開通客戶數已就1632戶,線上化產品超短貸、至臻貸貸款余額超30億元。

內容來源:科技金融時報
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